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海外留學保險攻略：保險種類、學生保險規定、常見問題看這篇！

已更新：10月23日

無論你要前往哪個國家留學，留學期間的健康和安全都是最為重要。尤其在海外看診費用十分驚人，更加凸顯購買保險的重要性！購買適當的海外留學保險可以在遇到突發狀況時，提供財務保障，避免因意外事故、疾病或財產損失而產生巨大的經濟壓力。因此，提前了解並購買海外留學保險不僅能保障自身安全，也能讓留學生活更加安心無憂！

本文摘要CONTENT

海外留學保險的主要種類

海外留學生可以選擇的保險種類包括：

醫療保險：覆蓋留學期間的醫療費用，適用於疾病治療、住院及手術等。
意外險：針對因意外事故所造成的傷害提供保障。
旅遊保險：涵蓋旅行途中可能發生的意外，包括行李遺失、航班延誤等。
財產保險：保護個人在留學期間的財產安全，如電腦、手機等貴重物品。

選擇保險時應考慮個人需求與留學地點的風險，確保海外留學保險能提供足夠的保障。

海外留學保險攻略 - 英國

英國留學保險 | 醫療保險

在選擇合適的醫療保險時，了解NHS和私人醫療保險的差異相當重要。在這段落中，我們將介紹NHS和私人醫療保險的主要區別，幫助您了解如何選擇最適合自己的海外留學保險，以確保在英國留學期間獲得全面的醫療保障。

1. 英國留學醫療保險｜NHS英國國家醫療保健服務

在英國留學，國際學生通常有資格使用NHS，這是英國的公營醫療系統，涵蓋了大部分的基本醫療需求，如看診、住院和急診服務。要能使用NHS服務，國際學生需要在申請學生簽證時支付健康附加費（IHS）。目前的費用為每年£470（具體金額以申請時為準），這筆費用能讓你在英國學習期間享受NHS的醫療服務。

然而，NHS並不覆蓋所有的醫療服務，例如牙科治療、部分處方藥以及某些專科診療服務，因此，許多學生會選擇購買私人醫療保險，以獲得更全面的醫療保障。私人醫療保險通常涵蓋更多的醫療服務，並且可以提供更快的就醫時間和更靈活的醫生選擇。此外，私人保險還可以在你返回台灣或前往其他國家旅遊時提供國際醫療保障，這對於計畫在留學期間進行旅遊的學生特別有幫助。

🌟延伸閱讀：在英國生病時該怎麼辦：學校請假 | NHS服務 | 線上醫生（下）

2. 英國留學醫療保險｜私人醫療保險

私人醫療保險（Private Health Insurance）是一種由私人保險公司提供的醫療保障，旨在為投保人提供NHS無法覆蓋的醫療服務，縮短等候時間並提升服務質量。擁有私人醫療保險的學生可以享受更靈活的就診選擇，例如選擇特定的醫生、專家或醫院，以及獲得更快的治療和檢查。

・私人醫療保險的保障範圍

專科診療：與NHS相比，私人醫療保險通常允許你更快地預約專科醫生，並且可以選擇自己信任的專家進行診療。
住院服務：如果需要住院治療，私人醫療保險通常提供較高標準的病房設施，並減少等待手術或治療的時間。
牙科和眼科治療：許多私人醫療保險計劃會涵蓋牙科和眼科的檢查與治療，這在NHS中是需要額外支付的。
心理健康服務：有些私人保險涵蓋項目包含心理諮詢和治療，而這些服務在NHS下通常有較長的等待時間。
處方藥物：有些私人醫療保險項目包含處方藥物的費用補助，特別是那些不在NHS覆蓋範圍內的藥物。

・私人醫療保險的優勢

對於希望獲得更個性化和迅速的醫療服務的學生來說，非常適合購買私人醫療保險。私人醫療保險的優勢包含：

縮短等待時間：NHS的某些服務可能需要較長的等候時間，而擁有私人保險的患者通常可以更快地獲得診療和手術。
靈活的醫生與醫院選擇：私人保險允許你選擇自己信任的醫生或專家，而不是僅依賴NHS系統的分配。
更高級的住院條件：私人醫療保險通常提供單人病房和更好的住院設施，這對於需要住院的患者來說是重要的考量因素。
心理健康與牙科治療：這些通常不在NHS基本服務範圍內的醫療項目，通過私人醫療保險可以得到更好的覆蓋。

・私人醫療保險的購買途徑

學生可以通過以下途徑購買私人醫療保險：

直接購買：可以直接向保險公司購買計劃，這通常適合那些已經清楚了解自己需求的學生。
透過代理：某些保險代理公司專門提供給國際學生的保險計劃，他們可以根據你的需求提供建議並幫助你選擇合適的保險。
學校推薦：部分英國大學會推薦特定的保險計劃，這些計劃通常與學校的醫療服務緊密合作，可能更符合學生的需求。

英國留學保險 | 其他保險種類

除了醫療保險外，留學生在英國還應考慮其他類型的海外留學保險，以確保在不同情境下都能獲得保障。這些保險包括：

1. 財產保險：

這類保險主要保護你在英國的個人物品，如電腦、手機、攝影器材等。由於學生宿舍或出租公寓的安保措施可能不如家中嚴密，財產保險可以在你的物品遭受損壞或失竊時提供賠償。部分財產保險還包含個人責任險，涵蓋你因意外造成他人財產損失或身體傷害的法律責任。

2. 意外險：

意外險是針對你在英國留學期間可能發生的意外事故而設計的海外留學保險，涵蓋由此造成的醫療費用或傷殘補助。例如，如果你在校外活動中發生意外導致受傷，意外險可以幫助支付相關的醫療費用，並在嚴重情況下提供經濟補助。

3. 旅遊保險：

留學生通常會在假期或學期結束時進行國內或國際旅行，這時旅遊保險便顯得非常重要。旅遊保險可以涵蓋旅行期間的醫療費用、行李遺失、航班取消或延誤等問題，確保你的旅行計劃不會因突發狀況而受到影響。選擇旅遊保險時，學生應確保保險能涵蓋多國旅行，並且涵蓋範圍足夠廣泛。

英國留學保險 | 英國學生保險規定

英國政府和各大學對國際學生的海外留學保險規定如下：

移民醫療附加費（IHS, Immigration Health Surcharge）

英國政府對國際學生的保險要求相對明確。所有來英國留學超過六個月的學生都必須支付移民醫療附加費（IHS），以獲取NHS的醫療服務。這是學生簽證申請過程中的必備項目，如果沒有支付IHS，簽證申請將不會被批准。

校方要求

除了政府的規定外，各大學也可能對學生保險有不同的要求。部分學校可能會建議或要求學生購買特定的私人醫療保險，以補充NHS服務的不足。學生在申請學校時，應仔細查閱學校提供的保險資訊，確保能夠滿足所有要求。

此外，部分專業課程（如醫學、牙醫等）會要求學生購買專業責任險，以應對實習或臨床實驗期間可能產生的風險。應根據自身的學習領域和活動計劃，瞭解是否需要購買額外的保險。

海外留學保險攻略 - 美國

大多數的美國學校都會要求國際學生「一定」要有醫療保險才可以註冊，因此到美國留學醫療保險可說是一個非常必要的條件喔！

F1簽證者醫療保險

美國留學生大多持的是F1簽證，而F1簽證並沒有強制規定一定要有醫療保險方案，若是學校也沒有強制規定的話，其實海外留學保險沒有購買醫療保險也是可以的。

但還是「強烈建議」留學生們要有醫療保險，出門在外難保突發事件的發生，就算是生了個小病，只要在美國使用到醫療資源，必定會是個天價！

持F1簽證的美國留學生可能會遇到以下三種情況：

✅ 購買學校醫療保險

有些美國學校會有學校已經配合好的保險公司，會將其費用加在學費或是學雜費上，讓學生連同其他費用一併繳交。

優點：不用做功課研究各家保險公司和方案的差異、有比較全面的保障

缺點：費用相較來講比較高

✅ 選擇購買校外的醫療保險（須事先詢問學校是否可以提出waive的申請）

學校通常會有配合的團體醫療險方案，但並不是每間學校都強制學生只能購買學校所配合的醫療保險公司和方案，如果想自行選購校外保險的同學，可以事先向學校詢問是否可以Waive學校所提供的醫療保險方案，但也要提醒各位同學，並不是所有學校都可以提出這樣的申請喔！

優點：保費通常會比較便宜（可能可以省到USD 500- 1500左右喔！）

缺點：根據方案的不同，保險涵蓋內容會有差異，可能較不全面、須自行做保險選購的研究

✅ 學校本身無提供醫療保險方案

因為醫療保險並不是F1簽證強制的內容，若是遇到學校沒有提供配合的醫療保險方案，學生就會需要自行去選購市面上的保險公司和保險方案。

美國保險常見關鍵字

保險涵蓋範圍 Coverage

根據學生選擇的不同醫療保險方案，每個人保險的涵蓋範圍都會不一樣，最基本大多都一定會涵蓋到的就是看診、住院、急診等項目，但如果是特殊科別，例如：牙醫、產科、身心科別就不一定包含在內，另外，是否有涵蓋救護車的費用也是需要注意的部分。

保險費用 Premium

Premium就是我們所謂的保費，通常會是以一年為單位購買。

自付額 Deductible

自付額即為需要自行負擔的基本金額，而保險公司會在看診費用超過自付額時，才依照約定比例理賠，自付額的金額愈高，通常保費是會愈便宜的。

自付額上限 Out-of-pocket Maximum

在保險方案有效期間，凡超過自付額上限，剩下費用皆由保險公司給付。

共同負擔比例 Coinsurance

總醫療費用扣除自付額(Deductible)後，剩下費用需自行承擔的比例。而低保費的方案，通常會有較高的共同負擔比例(Coinsurance)。

➡️ 詳細保險理賠計算過程如下段描述

如何計算醫療保險理賠金額？

正常理賠方式範例：

總醫療用費：USD 12,000

自付額Deductible：USD 3,000

共同負擔比例 Coinsurance：20%

➡️ 自行負擔費用= 3,000+ (12,000-3,000)x 0.2= 4,800

➡️ 保險公司負擔費用= 12,000- 4,800= 7,200

超過自付額上限範例：

總醫療用費：USD 20,000